Спрос на ипотеки не только полностью восстановился, но еще и превысил показатели прошлого года

Ввиду того, что в 3 квартале 2020 года россияне стали чаще принимать участие в ипотечных программах, аналитики информационного портала в сфере недвижимости Move.Ru решили узнать, что послужило причиной такой активности.

В ходе исследований было выявлено, что спрос на жилищные кредиты резко возрос после завершения периода пандемии. Статистические показатели, опубликованные Банком России, не только догнали прошлогодние, но и существенно их превысили. Например, с января по сентябрь текущего года финансовые организации оформили ипотек на 24,00% больше, нежели за такой же период 2019 года. В результате общая сумма выданных средств возросла на 38,00%. Самый высокий показатель за всю историю финансового рынка РФ был выявлен в сентябре 2020 года, так как в этом месяце россияне благодаря участию в кредитных программах получили на приобретение недвижимости более 500 миллиардов рублей.

Сделки III квартала компенсировали весенний спад

На российском ипотечном рынке наблюдается стабилизация и улучшение ситуации, так как самые неудачные месяцы остались позади. В 3 квартале 2020г. объемы и количество выданных кредитов существенно превысили показатели 2 триместра (на 71,00% и 85,00%). После выхода россиян с самоизоляции спрос на ипотечные программы стал стремительно возрастать. Худшим месяцем для кредитной сферы стал апрель 2020 года, так как в этот месяц количество сделок снизилось по сравнению с аналогичным периодом 2019г. на 17,00%. В марте текущего года ипотечный рынок сработал в ноль, а уже в июне спрос на ипотеки возрос на 21,00%. С июля по август текущего года наблюдалось увеличение показателя на 45,00%, а в сентябре 2020г. он достиг отметки 86,00%.

Рекордное снижение ставок спровоцировала господдержка

Государство с мая 2020 года начало субсидировать до 6,50% ставки по кредитам, оформляемым для приобретения квартир в новостройках. Таким образом, обеспечивается поддержка ипотечных программ, благодаря которым россияне получили возможность улучшить жилищные условия. Для семейных пар по-прежнему действуют предложения со сниженными до 4,70% – 5,00% процентами. Государственная поддержка помогла ипотечному рынку пережить спад, спровоцированный пандемией и перейти в режим нормальной работы. В сентябре 2020 года по выданным жилищным кредитам средневзвешенная ставка составила 7,32%, что является своего рода рекордом, так как в 2019 году этот показатель был равен 9,68%. На рынке новостроек в сравнении с аналогичным периодом прошлого года ставки опустились с 9,12% до 5,93%.

В то же время аналитики нашего информационного портала в сфере недвижимости выявили незначительный рост процентных ставок, который пришелся на сентябрь 2020 года. По сравнению с августом, в этом месяце показатель вырос с 7,16% до 7,32%. За этот же период повысились ставки и на кредиты для покупки жилья в новостройках (с 5,88% до 5,93%). Эксперты объясняют такое движение увеличением спроса у населения на объекты вторичного рынка недвижимости.

На новостройки начал снижаться спрос

С января по сентябрь 2020 года финансовые организации выдали россиянам почти 329 тысяч ипотек на общую сумму 986 млрд. руб., для приобретения объектов недвижимости в строящихся домах. За аналогичный период 2019 года количество кредитов возросло на 38 %, а сумма выданных средств на 56,00%. В годовом выражении количество кредитных программ и выданных сумм увеличилось в сравнении с прошлым годом следующим образом:

• июль – на 99,00% и на 120,00%;
• август – на 82,00% и на 109,00%;
• сентябрь – на 89,00% и на 120,00%.

Аналитики Move.Ru выяснили, что доля ипотек на жилье в новостройках стала снижаться. После выхода россиян из режима самоизоляции показатель в июле и августе упал до 33,00% (май 34,00%, июнь 35,00%), а в сентябре снизился до 28,00%. Это произошло по причине повышения спроса у населения на недвижимость вторичного рынка. Также влияние оказали стремительно растущие цены на квадратные метры, спровоцированные понижением ставок.

Россияне стали больше занимать у банков, но при этом срок ипотек остался неизменным

В 2020 году граждане стали больше, чем в прошлом году денег занимать у финансовых организаций. Это связано с ростом цен на недвижимость. Аналитикам Move.Ru удалось выяснить, что в сентябре текущего года средний размер ипотеки был зафиксирован на отметке 2,53 миллиона рублей, тогда как данный показатель 2019 года составил 2,24 млн. Из этого следует, что теперь россиянам, приходится занимать на 300 000 рублей больше.

Существенные изменения были выявлены и на рынке новостроек. В сентябре 2020 года на покупку квартиры в строящемся доме россиянам пришлось занимать у финансовых организаций в среднем 3,19 миллиона рублей, что больше показателя прошлого года на 440 тысяч (сентябрь 2019г. – 2,75 млн. руб.).

Несмотря на рост цен на недвижимость финансовые организации оставили неизменной структуру оформления ипотечных сделок. Заемщики получили небольшой бонус в виде прекращения увеличения сроков кредитования, которые планомерно увеличивались с 2015г. Например, на покупку жилья в сентябре 2020 года финансовые организации выдавали средства сроком на 18,3 лет, а в этом же месяце прошлого года на 18,1 год (по новостройкам соответственно 18,6 и 18,3 лет).

- предпочитают приобретать в кредит квартиры, площадь которых варьируется в диапазоне от 35 до 40 кв. м. Также среди местного населения пользуется популярностью недвижимость с квадратурой от 40 до 45 кв. м. В процентном соотношении от общего количества ипотек эти сделки составляют 12,00%.

При подведении итогов можно сделать вывод, что на фоне повышения цен на жилье финансовые организации снизили процентные ставки, при этом не стали увеличивать сроки кредитования. Благодаря гибкости рыночных механизмов кредитным учреждениям удается контролировать стремительные скачки спроса. Многие заемщики отказываются оформлять ипотеки на максимальные сроки, а это значит, что существующий фактор спроса будет провоцировать застройщиков на повышение цен на недвижимость в новостройках.