Миф об идеальном заемщике

Кто такой идеальный заемщик? Какими качествами он должен обладать, чтобы показаться банку сверхнадежным клиентом, у которого не то что про поручителей, а даже документы спрашивать необязательно? Надо иметь высокий уровень дохода, скажете вы, и будете правы, но лишь отчасти. На самом деле факторов, которыми руководствуются специалисты кредитного отдела банка при оценке возможного клиента, великое множество. И именно из них и складывается понятие «надежный заемщик».Конечно же, основным фактором является все же уровень дохода, от этого никуда не деться. Однако банку важно не только количество нулей в зарплате заемщика, но и то, каким способом они получены. Лучше всего, если вы будете трудоустроены официально.  По словам Константина Шибецкого, руководителя отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ», многие банки, считаясь со своеобразной российской действительностью, с пониманием относятся к так называемым «серым» зарплатам, даже не слишком ужесточая за это условия займа. Однако запись в трудовой книжке должна быть, и желательно, чтобы она была сделана даже не год назад, а два или три. Чем дольше человек работает на одном месте, тем более надежным клиентом он выглядит в глазах банка. А раз у банка меньше рисков, значит, клиент сможет получить в кредит более крупную сумму.Не менее важную роль играет и место работы. Так, госслужащему с невысокой, но стабильной зарплатой кредит могут дать охотнее, чем бизнесмену. Хоть их доходы, как правило, не сопоставимы, но ведение бизнеса связано с серьезными финансовыми рисками, что делает такого клиента менее привлекательным. Конечно, это не значит, что самый лучший заемщик – это тот, кто работает в госсекторе. Хорошим вариантом трудоустройства для заемщика также будет крупное коммерческое предприятие, хорошо зарекомендовавшее себя на рынке.Люди с нерегулярным доходом не в большой чести у банков. И пусть гонорар за фильм известного актера может превышать годовой доход менеджера среднего звена, но искусство, как и слава, – дело нестабильное. Сегодня кино снимают, а завтра нет. По той же причине банки не очень любят художников, писателей и представителей других творческих профессий.Не любят они и «бравых рисковых парней» – пожарников, каскадеров или альпинистов. Опять же, независимо от уровня дохода, потому как у таких заемщиков слишком высок процент риска потери трудоспособности или даже жизни.Серьезными факторами при прохождении проверки в банке могут выступить возраст и семейное положение клиента. Идеальным возрастом для получения ипотечного кредита считается 25-40 лет. Оно и понятно, легкомыслие молодости уже ушло, старость ещё далеко, человек в этот период наиболее экономически активен и целеустремлен. Не подпадающим под это требование людям на большой кредит рассчитывать не приходится. То же самое применимо и к людям одиноким. Выбор банка – семейный человек, ответственно относящийся к планированию расходов, не склонный к рискам и авантюрам.Не менее важна и кредитная история клиента: как минимум, она должна быть. По словам Константина Шибецкого, банки неохотно выдают крупные займы людям без кредитной истории, так как это говорит об их неопытности. И уж конечно, она не должна быть отрицательной. Если у вас имели место просрочки платежей, или, тем паче, судебные тяжбы по этому поводу, то положительного решения добиться будет очень трудно.Не стоит также пытаться скрыть или приукрасить какие-то факты, пытаясь выставить себя перед банком в лучшем свете. Скорее всего, обман раскроют, и тогда никакого кредита вам точно не видать.Итак, как же в итоге выглядит этот мифический персонаж, пресловутый идеальный заемщик? Попробуем нарисовать его портрет. Это человек в возрасте 25-40 лет, давно и успешно работающий в государственном учреждении или крупной серьезной компании коммерческого сектора, имеющий семью, желательно с детьми. И, конечно же, с хорошей кредитной историей.Если вы не подходите по какому-то из этих пунктов, это отнюдь не повод расстраиваться. Банков много, и критерии при оценке клиентов во всех разные. И если не получилось в одном – смело идите в другой, возможно, именно там вас оценят по достоинству. Хороший вариант при этом – обратиться к ипотечному брокеру, который оценит вашу ситуацию в индивидуальном порядке и быстро подберет лояльный банк.