Нам кредит не повредит

Покупка квартиры в кредит уже стала для столицы обыденным делом. А загородный рынок ещё только привыкает к диковинному финансовому инструменту. Банки оценивают свои риски, сопоставляют их с возможной выгодой и принимают решение о своей готовности работать в этой сфере. А клиенты примериваются к удобству новых банковских программ.

Что же затрудняет развитие этого рынка? Во-первых, суммы приобретений: в России пока не так много желающих приобрести загородную недвижимость посредством ипотеки, так как стоимость объектов недвижимости составляет от $300 тыс. и выше. Кроме того, слишком высокая стоимость строящегося жилья становится причиной того, что немногие клиенты способны представить в банк сведения о доходах, достаточных для получения кредита. Также нужно учитывать, что срок экспозиции загородного жилого объекта (период, за который реально найти покупателя) составляет 4–6 месяцев, а иногда и более года. В городе данный показатель гораздо ниже — всего 2–8 недель. Из-за этого кредиторы опасаются, что не смогут реализовать объект без убытка для себя в случае дефолта заемщика.

И рисков у банков на этом рынке гораздо больше. Квартиры проще стандартизировать, подогнать под определенные критерии и оценить. Загородный же дом — дело индивидуальное, и понять, насколько реально будет его продать в случае форс-мажора, бывает порой довольно сложно, особенно если речь не идет о вилле на Рублевском шоссе. Именно поэтому надежность потенциального заемщика очень важна для банков в этом случае, и банки вводят дополнительные аспекты проверки.

Так, например, банк может выдвинуть свои требования к материалу фундамента и несущих стен конструкции. А если речь идет о незавершенном строительстве, то, как правило, кредит выдается лишь на те дома, коэффициент износа которых на момент принятия решения о возможности кредитования не более 30–50%. И подобных ограничений немало.

Тем не менее, как отмечает директор Санкт-Петербургского отделения холдинга «МИЭЛЬ» Мария Сорокина, загородная ипотека активно развивается. Свидетельством этого можно считать и снижение суммы первоначального взноса с 30–40% до 20–10%, и увеличение общей суммы кредитов до 75 млн рублей. Кроме того, на рынке появились кредитные программы на приобретение объектов в садоводствах и дачных некоммерческих партнерствах (ДНП), которые раньше считались абсолютно неликвидными объектами и большинство банков их покупку не кредитовали.

Упрощаются и схемы выдачи кредитов. Отчасти это связано с тем, что большинство застройщиков, работающих на загородном рынке, начали напрямую работать с банками. Как следствие, получить кредит на покупку дома у застройщика от его банка-партнера довольно легко.

Мария Сорокина также отмечает, что важную роль в развитии ипотеки на российском рынке, играют риелторы и ипотечные брокеры. Их функция сегодня заключается не только в том, чтобы оказывать профессиональную помощь, но и в том, чтобы экономить время и деньги клиента. Так, брокер помогает клиенту и минимизировать риски, и получить дополнительные преференции от банка: меньшие процентные ставки, чем при обращении напрямую в банк, снижение банковской комиссии, сокращение моратория на досрочное погашение кредита, сокращение расходов на страхование и оценку, и многие другие.

Для дальнейшего же развития рынка загородной ипотеки, по мнению Марии Сорокиной, прежде всего, необходимо реформировать громоздкую систему оформления собственности на землю. Сегодня процедура занимает минимум полгода, чаще год. А решить проблему возможно, разработав четкую процедуру взаимодействия официальных инстанций между собой и собственником.

Майя Бортник

Источник: http://www.move.su/