Москва 
Рефинансирование ипотечных кредитов в нашей стране долгое время было не распространено. Но два года назад, благодаря росту выданных займов, это направление начало бурно развиваться. Все большее число банков готовы предоставить своим клиентам такую услугу. Что же нужно для того, чтобы ей воспользоваться?
Рефинансирование ипотечного кредита это фактически его «перевод» в другой банк, то есть получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого. Почему возникла необходимость в этой услуге? Развитие рынка повлекло за собой изменение процентных ставок по кредитам и сегодня можно получить деньги взаймы гораздо дешевле, чем 5-7 лет назад. Именно такие заемщики со стажем и нуждаются в этой банковской услуге.
Сравните сами: даже еще 3–4 года назад ипотечные кредиты в долларах выдавались под 15–17 % годовых, а сегодня рынок позволяет получить аналогичный кредит под 9,5–11 % годовых. При сумме кредита в несколько сот тысяч долларов, согласитесь, разница получается существенная.
Как обычно, все новое - это лишь хорошо забытое старое, применимое в новых реалиях. Ведь на Западе рефинансирование кредитов уже давно является распространенной практикой: там заемщики рефинансируют свои кредиты в среднем раз в 3–5 лет.
Предложение, очевидно, порождает спрос, но объективные факторы мешают рынку рефинансирования кредитов развиваться так быстро, как хотелось бы. «Российские банки приступили к запуску программ по рефинансированию ипотечных кредитов 1,5–2 года назад, однако кризис ликвидности, вызванный проблемами на международных финансовых рынках, привел к замораживанию таких программ многими игроками», — рассказывает директор департамента продаж и развития «Русского ипотечного банка» Алексей Дорош.
Важно понимать, что рефинансирование выгодно и банку, для которого эта дополнительная услуга и значит дополнительный заработок, но и заемщику. «Об этой возможности стоит задуматься, если сумма кредита превышает $ 100 тыс., разница в процентных ставках составляет более 2–3 % годовых, а заемщик при этом не планирует досрочно погасить свой кредит в течение ближайших 5–6 лет», — отмечает А. Дорош.
По словам генерального директора «Независимого бюро ипотечного кредитования» Дмитрия Балковского, рефинансировать кредит можно для того, чтобы увеличить срок кредитования или существенно уменьшить ежемесячный платеж.
К такому способу можно прибегнуть также и в том случае, если заемщик больше не может погашать кредит. Допустим, вы взяли $ 200 000 на 15 лет по ставке в 11 %, и ваш ежемесячный платеж составляет $ 2 273, а через пару лет вы потеряли высокооплачиваемую работу. Выходом может стать рефинансирование кредита на больший срок. В вышеуказанном случае после двух лет выплат ваш долг перед банком составляет $ 188 773. По той же ставке, если рефинансировать оставшуюся сумму на срок в 25 лет, ежемесячный платеж составит $ 1 850. Конечно, с увеличением срока растет переплата банку. Но если на повестке дня потеря единственного жилья, такой вариант будет вполне приемлемым.
Что же нужно, для того чтобы получить новый кредит? Как правило, в банках существуют определенные требования к предыдущим кредитам и к самим заемщикам. Так, некоторые банки рефинансируют займы, выданные ими же, а другие - все кредиты других кредитных учреждений. При этом понятно, что во втором случае все равно, для заемщика, с имеющейся в этом банке кредитной историей, условия будут более либеральными.
Процедура рефинансирования технически проходит одинаково, но в «своем» банке это займет меньше времени. Так как не придется тратить время на переговоры с банками о процедуре передачи залога, намного меньше времени займет получение одобрения и проведение сделки.
В целом, по мнению экспертов, рефинансирование ипотечных кредитов только начало развиваться на российском рынке. Но это значит лишь то, что впереди у этой услуги большое будущее.
Майя Бортник, Ирина Богданова
Источник:
- Комментарии: 0
Добавить комментарий