Кто такой ипотечный брокер?

Компании, занимающиеся ипотечным брокериджем, появились немногим позже начала активного распространения покупок недвижимости в кредит. Их основная задача — помочь людям разобраться в многообразии ипотечных программ и выбрать оптимальный вариант, собрать документы и пройти андеррайтинг в банке. Если потенциальный заемщик ипотечного кредита не может или не хочет самостоятельно разбираться в этом потоке информации, то ему на помощь придет ипотечный брокер.

В первую очередь надо разделить два вида ипотечных брокеров: независимых брокеров и отделы по ипотечному кредитованию в составе риелторских агентств. Во втором случае сотрудники этих отделов также будут ипотечными брокерами.

В чем преимущество брокера перед обычным клиентом банка? Основным является даже не наличие у него специальных знаний о множестве ипотечных программ, а практический опыт получения одобрений для разных клиентов в разных банках. Он точно знает, какого плана клиентам отказывает данный банк и в чем, поэтому избавит своего подопечного от лишней траты времени и сил. Недостатком же брокера является возмездность его услуг: как правило, гонорар составляет в Москве либо фиксированную сумму (от 5000 до 30000 рублей), либо некоторый процент от суммы кредита (от 1 до 5%). А стоимость таких услуг в столицах стран СНГ колеблется от 500 до 7000 у.е. Впрочем, нередко вы можете встретить и бесплатное оказание услуг. Так, некоторые брокеры, которые получают комиссии с банков, с клиентов берут минимум за оформление документов или не берут ничего («Кредитмарт» берет с клиентов всего 2000 р., а «Фосборн» по ряду продуктов вообще отменил комиссию). Также нередко риелторы идут на бесплатную помощь с получением кредита при условии, что заемщик будет искать и приобретать ипотечное жилье с помощью этого агентства.

Более того, с помощью брокера иногда можно и сэкономить! Так, некоторые банки предоставляют брокерам преференции. Например, «ВТБ24» снижает для клиентов определенных брокеров на 0,5% ставку по кредиту, а кто-то снижает или отменяет комиссии за выдачу кредита или за рассмотрение заявки. Словом, о таких возможностях надо узнать обязательно и заранее!

Какие документы вы можете попросить у ипотечного брокера, чтобы подстраховаться? Следует знать, что деятельность таких компаний не лицензируется, поэтому лицензии у них быть не может. Но это и не может быть частное лицо. В принципе, организационно-правовая форма может быть любой, главное — чтобы в уставе организации был указан именно этот вид оказываемых услуг. Если организация солидная и постоянная, то, как правило, это общество с ограниченной ответственностью (ООО). Если же человек говорит вам, что всем занимается он один, то либо он гений, имеющий максимум 3 клиентов, либо — это мошенник!

Надо признать, что в основном пока эта услуга развита в столице и в Питере. Регионам пока остается довольствоваться тем, что дают. Так, в Омске, к примеру, найти ипотечного брокера едва ли не сложнее, чем получить кредит. Кроме того, там на данный момент большинство брокеров знают (да и то это максимум) ту информацию, которую каждый клиент в состоянии узнать сам, пообщавшись с ипотечным инспектором банка.

Помимо подбора продукта, ипотечный брокер так же объяснит клиенту, как правильно ипотекой пользоваться и какие положительные стороны существуют при использовании ипотечных продуктов. Очевидно, что есть определенные тонкости процесса, касающиеся выбора валюты, аннуитетных и иных платежей, накладных расходов, оценки недвижимости с целью получения кредита, возможности его последующего рефинансирования. Кроме того, есть определенные тонкости и у каждого банка: ведь помимо процента, там могут оказаться платы за ведение ссудного счета, плата за конвертацию, госрегистрацию и так далее. Все это своему клиенту может рассказать брокер.

Хотя, безусловно, обращаться к брокеру или нет, это во многом вопрос подхода к жизни в целом. Кто-то считает, что «каждым делом должен заниматься профессионал», и хотя все можно сделать самому, в том числе, ремонтировать сломанный дома телевизор (если много свободного времени и доступна специфическая информация), но доверять все следует профи. А другие люди считают, что при основательном подходе любой вопрос можно решить самостоятельно и без лишних затрат, они, скорее, выберут сделку без брокера и пойдут в банк напрямую.

При этом надо понимать, что рынок недвижимости, в первую очередь, рынок больших денег и соответственно больших рисков, а значит, практически любое ваше неосторожное действие влечет дополнительные затраты.

Ирина Богданова