Получение кредитных каникул по ипотеке из-за коронавируса – миф или реальность?

Из-за высокого риска распространения коронавирусной инфекции многие россияне остались без работы или были отправлены на удаленку, что ударило по финансовому положению. Это привело к невозможности выплачивать кредиты и ипотеки. Правительство России пошло навстречу заемщикам, утвердив соответствующее постановление. Информационный портал в сфере недвижимости Move.ru выяснил: теперь граждане страны, столкнувшиеся с трудностями по ипотечным платежам, могут получить гарантированную отсрочку.

Что представляют собой кредитные ипотечные каникулы

Попав в ситуацию невозможности возвратить своевременно кредит на жилье или иное имущество, ипотечники могли воспользоваться кредитными каникулами. Правда, рассчитывать на них можно было далеко не каждому россиянину.

Суть предложения заключается в откладывании платежа по основной сумме займа сроком до шести месяцев. Такого периода достаточно, чтобы восстановить и улучшить материальное полоение семьи, самого плательщика.

Главное – оплачивать ежемесячно проценты по ипотеке. Они не меняются независимо от проблем заемщика. Возврат кредитного тела осуществляется по истечении установленного срока.

Отсрочкой может воспользоваться любой кредитополучатель, испытывающий финансовые трудности, например, из-за уменьшения заработной платы, утраты работы или иных причин. Заявку следует подавать незамедлительно, чтобы потом не оправдываться и не переплачивать за просрочку по займу.

Прервать каникулы можно в любой момент после улучшения благосостояния, что положительно сказывается на общей сумме возврата тела кредита. Дело в том, что основная часть не списывается, а переносится на поздний срок. Накопившиеся за полгода платежи все равно спишутся и разделятся на оставшийся срок, на каждый месяц в пропорционально равном количестве.

Кто может рассчитывать сейчас на кредитные каникулы

Льготными условиями кредитования в связи с эпидемиологической ситуацией могут воспользоваться россияне, чья сумма ипотеки не переступает рубеж в 1,5 миллиона рублей.

1. Если заемщиком был взят потребительский кредит, то денежный лимит в данном случае составляет 250000 руб.
2. Клиентам, пользующимся услугами автокредитования, сумма ограничивается значением в 600000 рублей.
3. Держателям кредитных карточек отсрочка предоставляется, если заем не превышает 100 тысяч руб.
4. Льгота также предусмотрена для граждан, чьи месячные доходы снизились на 30 и больше процентов, по сравнению с уровнем прошлогоднего дохода.

Причины снижения должны быть вызваны экономической ситуацией, а не, например, простым увольнением и т.д.

Также в ведомствах заявили, что на ипотечном рынке только 32,4% кредитуемых лиц попадают под все вышеописанные критерии получения каникул. В правительстве рассказали, что максимальный порог по ипотекам может вырасти, так как изначально при принятии законопроекта был взят усредненный уровень в полтора миллиона, покрывающий средний размер займа. Для отдельных субъектов сумма может меняться.

Условия получения отсрочки по ипотеке

Основное условие – кредит на недвижимость должен был быть выдан до вступления в силу принятого законопроекта. Кредитуемое лицо не может взять дополнительные каникулы, если уже воспользовался льготой, которая действует на момент ситуации, сложившейся в связи с коронавирусом. Воспользоваться таким предложением можно только после истечения предыдущего льготного периода.

Возможность предоставляется всего один раз, а использовать ее можно по 30 сентября 2020 года включительно.

Коронавирусные каникулы не повлияют негативно на кредитную историю гражданина. Поэтому проблем с взятием кредита либо ипотеки в будущем возникнуть не должно. Если россиянин брал потребительский заем, то шестимесячный льготный срок начинает свое действие спустя 14 дней после обращения. Ипотечные каникулы начинаются после 30 суток с момента подачи заявки.

Стоит ли пользоваться таким предложением

Беря сейчас отсрочку по кредиту, необходимо понимать, что она не будет бесплатной. В льготный период проценты продолжают начисляться, но несколько уменьшенные до значений, равных двум третям средней рыночной ставки по подобному типу займа, рассчитанной Центробанком России. Что касается ипотечных кредитов, то процентное соотношение не меняется и соответствует значению, установленному договором. После окончания льготного срока накопившийся процент делится на оставшийся период выплаты или на последующие два года.

Получая отсрочку, заемщик перестает пользоваться заемными средствами. Как только кредитные каникулы закончатся, ограничение автоматически снимается.

Если у кредитуемого лица есть возможность вносить посильные платежи, то это сыграет в дальнейшем ему на руку. Они будут списываться на погашение основной задолженности, что позволит уменьшить уровень начисляемого процента.

Помимо этого, банковская организация может отказать в предоставлении кредитных каникул, если проверенная документация не будет соответствовать регламентированным критериям.

Коронавирусная пандемия охватывает все большее количество стран. Согласно подтвержденным данным, из-за коронавирусной инфекции умерло в мире больше 147 тыс. человек. Власти государств вынуждены ограничивать граждан в передвижении с целью минимизации контакта людей с потенциальными зараженными.

Россия не стала исключением. Больше 80-ти регионов страны уже пребывают на карантине. Для кого-то он оплачиваемый, кому-то приходится обращаться к сбережениям из-за неофициального трудоустройства и отсутствия работы. Соблюдая режим самоизоляции, россиянам ничего не остается, как просить отсрочки по кредитам и ипотекам. В правительстве прекрасно понимают, что недвижимость – это долгосрочная инвестиция, требующая больших материальных затрат. Люди не должны нарушать свои планы, касающиеся собственного жилья из-за коронавируса. Поэтому новый законопроект о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля 2020 года.